税金のこと、きちんと理解していますか？
資産運用を始めると、必ずぶつかるのが「税金」の問題です。
利益が出れば税金がかかる。
だけど、非課税になる制度もある。
──何となく聞いたことはあっても、実はちゃんと理解していない。
そんな40代の方は、少なくないのではないでしょうか？
「知らなかったせいで、本来守れた資産を減らしてしまった」
「うまく使えばもっと効率よく資産を増やせたのに…」
──そんな後悔をしないためにも、
今のうちに、最低限押さえておきたい「税金と投資の基本ルール」を学んでおきましょう。
この記事では、初心者でもすぐに理解できるよう、
- 投資でかかる税金の種類
- NISA・iDeCoの基本と使い分け
- 40代からでも間に合う節税戦略
──をわかりやすく解説していきます。
知っているか、知らないか。
それだけで、未来の資産額は大きく変わります。
【結論】税金の基本を押さえるだけで、資産形成は加速する
まずハッキリ言います。
税金を制する者が、資産形成を制します。
なぜなら、投資で得た利益には約20％もの税金がかかるからです。
たとえば、100万円の利益が出ても、手元に残るのは約80万円。
知らずにそのまま課税され続けると、10年、20年で大きな差になります。
だからこそ、「非課税制度」をうまく使うことが、40代からの資産形成では欠かせないのです。
投資でかかる税金の種類｜まずはここから押さえよう
投資で利益が出たときにかかる税金には、大きく分けて２種類あります。
- ① キャピタルゲイン税（値上がり益にかかる税金）
- ② インカムゲイン税（配当金・利子収入にかかる税金）
どちらも原則、約20.315％（所得税15.315％＋住民税5％）が課税されます。
つまり、
- 株を売って利益が出たら約20％引かれる
- 配当金を受け取ったら約20％引かれる
──これが通常の世界です。
だからこそ、非課税制度を活用する意味が大きいのです。
非課税制度の基本｜NISAとiDeCoを使いこなそう
では、具体的にどんな非課税制度があるのか？
40代が押さえておくべきは、この２つです。
- 新NISA（少額投資非課税制度）
- iDeCo（個人型確定拠出年金）
◆ 新NISAとは？
株式や投資信託に投資して得た利益が非課税になる制度。
2024年から制度が拡充され、生涯投資枠1800万円まで非課税で運用できます。
- 売却益・配当金が非課税
- いつでも引き出し可能
資産形成の「攻めの武器」です。
◆ iDeCoとは？
老後資金を積み立てるための制度で、
- 掛金が全額所得控除（節税効果）
- 運用益も非課税
- 受取時にも控除あり
ただし、60歳まで引き出せないので、運用の自由度は低め。
資産形成の「守りの武器」です。
【よくある勘違い】NISAとiDeCo、どちらが得なの？
よくある疑問が、
「結局、NISAとiDeCo、どっちを優先すればいいの？」
というもの。
答えはシンプルで、目的によって使い分けるのが正解です。
- ▶ いつでも引き出せる資産を育てたい → 新NISA
- ▶ 老後資金をしっかり準備したい → iDeCo
つまり、
「短期・中期の資産形成にはNISA」、「長期・老後対策にはiDeCo」。
どちらか一方だけではなく、両方バランスよく活用することで、
「流動性」と「節税効果」の両方を手に入れることができます。
そして資産額やライフプランによって、
毎年の掛金配分や積立設定を微調整していく──。
これが、40代から始める賢い資産形成の鉄則です。
【40代からでも間に合う理由】スタートラインは「今」
「でも、もう40代だし……」
そう不安に思うかもしれません。
けれど安心してください。
資産形成に遅すぎるということはありません。
たとえば、
- 新NISAは非課税期間が無期限化されました
- iDeCoも加入年齢の上限が65歳未満まで拡大されています
つまり、今からでも
- 15年〜20年という運用期間を確保できる
- 節税しながらコツコツ資産を積み上げられる
──そんな現実的な選択肢が、ちゃんと用意されているのです。
「もっと早く始めればよかった…」と後悔するより、
「今日始めてよかった！」と思える未来を作りましょう。
まとめ｜税金を味方にできれば、資産形成はもっと楽になる
40代から資産形成を始めるなら、「非課税制度の活用」は絶対に外せません。
知らないまま進めば、20％以上の税金で資産が削られる。
逆に、知って賢く使えば、手元に残るお金は格段に増えます。
特に、
- 新NISAで運用益を非課税にする
- iDeCoで掛金を所得控除する
──この基本戦略を押さえるだけでも、未来の資産額には大きな差がつきます。
税金は、知らない人から取りこぼし、知っている人に味方します。
「知らなかったせいで損した」と後悔しないためにも、今から正しい知識を身につけていきましょう。
そして次は、いよいよ総仕上げです。
──をまとめたメイン記事をぜひチェックしてください！
ここまで学んできたあなたなら、もう迷うことはありません。
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